Standar QR Code Nasional Menuju Pasar India, QRIS Kian Mendunia

Peta jalan sistem pembayaran digital nasional kembali menorehkan babak baru. Setelah sukses memperkuat ekosistem domestik dan menjalin interoperabilitas dengan sejumlah negara ASEAN, teknologi kebanggaan Indonesia ini kini tengah menjajaki potensi adopsi di salah satu pasar keuangan paling dinamis: India. Langkah ini bukan hanya perluasan jaringan, melainkan pengakuan atas kematangan standar yang semula dirancang untuk menyatukan lebih dari puluhan aplikasi pembayaran di dalam negeri.

Bagi jutaan pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang sudah mengandalkan pembayaran digital, kabar ini menjanjikan kemudahan baru. Ibarat memiliki colokan listrik universal yang berfungsi di semua negara, wisatawan dari India maupun Indonesia kelak bisa bertransaksi di merchant masing-masing cukup dengan memindai kode QR seperti di rumah sendiri—tanpa perlu repot menukar mata uang tunai atau mendaftar aplikasi lokal. Di balik wacana tersebut, tersimpan potensi lonjakan wisatawan dan efisiensi rantai pasok perdagangan bilateral yang bernilai miliaran dolar.

Dari 2019 Hingga Interkoneksi Lintas Batas

QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) pertama kali diperkenalkan oleh Bank Indonesia pada 17 Agustus 2019 sebagai upaya menyatukan serpihan sistem pembayaran berbasis QR yang saat itu terfragmentasi. Alih-alih memaksa setiap penyedia untuk membangun infrastruktur sendiri-sendiri, QRIS bekerja seperti penerjemah universal: satu kode QR tunggal bisa dibaca oleh berbagai dompet digital—entah itu GoPay, OVO, DANA, atau aplikasi perbankan—sehingga konsumen dan pedagang cukup menyediakan satu kanal pembayaran.

Standar nasional ini bertransformasi menjadi jembatan lintas batas saat Thailand menjadi negara pertama yang terhubung melalui integrasi dengan Thai QR Payment pada 2022. Keberhasilan itu mendorong ekspansi serupa ke Malaysia (DuitNow) dan Singapura (NETS QR), menciptakan koridor pembayaran regional yang memungkinkan transaksi langsung menggunakan mata uang lokal masing-masing. Hingga awal 2026, tercatat lebih dari 35 juta merchant di Indonesia telah mengadopsi QRIS dengan total volume transaksi tahunan menembus 2,8 miliar kali senilai hampir Rp340 triliun.

Konektivitas ini menjadi fondasi penting bagi langkah selanjutnya. Jika Thailand, Malaysia, dan Singapura mewakili kawasan yang relatif homogen dalam standar dan frekuensi kunjungan wisatawan, India menawarkan skala yang berbeda kelas. Negara dengan populasi 1,4 miliar itu memiliki dompet digital yang sangat masif: Unified Payments Interface (UPI) mencatatkan lebih dari 12 miliar transaksi bulanan. Menyatukan dua raksasa ini membutuhkan diplomasi teknis yang cermat, terutama dalam menyelaraskan spesifikasi QR seperti EMVCo (EMV Company) yang diadopsi QRIS dengan standar BharatQR dan UPI yang digunakan di India.

Mengapa India? Peluang dan Arsitektur Teknis

Pembicaraan awal antara Bank Indonesia dan Reserve Bank of India beserta operator sistem pembayaran NPCI (National Payments Corporation of India) difokuskan pada model interoperabilitas bilateral. Secara teknis, tim insinyur kedua belah pihak sedang mengkaji kemungkinan konektivitas QR cross-border yang memungkinkan pemindaian QRIS oleh aplikasi UPI—dan sebaliknya—dengan penyelesaian dana yang tetap menggunakan mata uang asal pengguna.

Dari sudut pandang arsitektur, tantangan utamanya terletak pada perbedaan spesifikasi data transaksi. QRIS menggunakan payload berbasis standar EMVCo Merchant Presented mode dengan tag data yang mendukung settlement dalam rupiah, sementara UPI memiliki struktur deep-link yang mengandalkan virtual payment address dan real-time authorization melalui mobile number mapping. Namun prinsip intinya serupa: meminimalkan gesekan di sisi pengguna sambil menjaga keamanan lapisan backend.

Jika terwujud, koneksi ini akan langsung berdampak pada tiga sektor: pariwisata, perdagangan ritel, dan pengiriman uang pekerja migran. India adalah salah satu pasar sumber wisatawan dengan pertumbuhan tercepat ke Bali dan destinasi Indonesia lainnya, sementara Indonesia mengekspor komoditas seperti minyak sawit dan batu bara ke India. Kemudahan pembayaran lintas batas bisa memangkas biaya konversi mata uang hingga 2–3 persen per transaksi—efisiensi yang signifikan bagi usaha kecil yang selama ini mengandalkan pembayaran tunai atau transfer bank.

QRIS Sebagai Produk Diplomasi Teknologi

Langkah menuju India mempertegas pergeseran posisi Indonesia: dari pengadopsi menjadi eksportir standar teknologi finansial. Pengalaman mengelola standar tunggal di negeri dengan 17.000 pulau dan lebih dari 270 juta penduduk merupakan laboratorium uji yang telah menarik perhatian bank sentral di negara berkembang lainnya. QRIS menunjukkan bahwa interoperabilitas tidak harus mengorbankan keberagaman penyedia—sebuah dilema yang juga dihadapi pasar seperti India, Brasil, dan Nigeria.

Implementasi di dalam negeri pun terus berbenah. Fitur QRIS TUNTAS (Tarif untuk Nusantara, Transaksi Aman dan Sehat) dan QRIS Tanpa Tatap Muka memperkaya fungsionalitas standar ini, mendukung transaksi jarak jauh, pembayaran transportasi umum, hingga donasi sosial. Bank Indonesia menargetkan adopsi oleh seluruh pemerintah daerah untuk pembayaran retribusi dan layanan publik, menciptakan siklus digitalisasi yang menyeluruh dari warung kopi hingga kantor bupati.

Meski pembahasan dengan India masih berada pada tahap eksplorasi teknis, sinyal yang dikirimkan cukup jelas: inovasi yang lahir dari kebutuhan domestik bisa memiliki daya saing global. Bagi jutaan pengguna yang setiap hari cukup memindai dan membayar tanpa berpikir panjang tentang protokol di baliknya, ekspansi ini adalah janji bahwa ponsel pintar mereka akan diterima sebagai 'dompet' di makin banyak sudut dunia.

Baca juga:

• Bali Dipilih Jadi Pusat Finansial Global, Ini Alasannya
• Baznas Rekomendasikan Dua LAZ Baru di Jawa Barat